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徐州市（鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山）
邢台市（柏乡县、临西县、任县、新河县、宁晋县、南宫市、内丘县、清河县、巨鹿县、临城县、隆尧县、南和县、威县、桥东区、邢台县、市辖区、平乡县、桥西区、广宗县、沙河市）
大同市（城区、南郊区、新荣区）
咸宁市（通山县、咸安区、崇阳县、通城县、市辖区、赤壁市、嘉鱼县）
昭通市（威信县、镇雄县、盐津县、彝良县、永善县、水富县、鲁甸县、大关县、昭阳区、绥江县、市辖区、巧家县）
宿州市（埇桥）
镇江市（京口、润州、丹徒）
三明市（梅列、三元）️
南昌市（青山湖区、东湖区、西湖区、南昌县、进贤县、安义县、抚州市、上饶市、玉山县、广昌县、黎川县、崇仁县）
榆林市（神木市、府谷县、横山县、佳县、定边县、米脂县、清涧县、吴堡县、子洲县、榆阳区、榆林县、横山区、神木县、庆城县、绥德县）：
铜仁市（碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区）
新乡市（红旗、卫滨、凤泉、牧野）
佳木斯市：郊区（部分区域未列出）、向阳区和前进区和东风区和同江市和富锦市等部分区域未列出。
葫芦岛市：龙港区、南票区、连山区。
白银市（白银区、会宁县、平川区、市辖区、景泰县、靖远县）
宝鸡市（渭滨、日照台）
龙岩市（漳平市、连城县、市辖区、新罗区、上杭县、永定区、长汀县、武平县）
宜春市（袁州区、奉新县、万载县、上高县、宜丰县、靖安县、铜鼓县、樟树市、高安市、丰城市、宜春高新区、袁州区东南街道）
徐州（云龙区，鼓楼区，金山桥，泉山区，铜山区。）
无锡市全国烟丝批发一手货源，哪里有？海量选择，品质保证！电话-400各市区电话（梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山）
淮安市（淮阴区、清江浦区、洪泽区、盱眙县、金湖县、涟水县、淮安区、涟水镇、盱眙镇、洪泽镇、金湖镇）
南充市（顺庆区、高坪区、嘉陵区、南部县、营山县、蓬安县、仪陇县、西充县、阆中市、抚顺县、阆中市、南充高新区）
南昌市（南昌县、青山湖区、进贤县、湾里区、红谷滩新区、东湖区、青云谱区、安义县、崇仁县、黎川县、新建区、富山区）
焦作市（解放、中站、马村、山阳）
湛江市（遂溪县、徐闻县、廉江市、雷州市、吴川市、麻章区、坡头区、霞山区、廉江区、赤坎区、南油区、湛江市区、麻章镇、雷州镇、徐闻镇）
吉林市（昌邑、龙潭、船营、丰满）
大连市（中山、西岗、沙河口、甘井子、旅顺口、日照州）
双鸭山市：尖山区（部分区域未列出）、岭东区和宝山区（部分区域未列出）、四方台区和集贤县（部分区域未列出）。
贵州省安顺市（西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、安顺市、开阳县）
宿迁市（宿城区、宿豫区、沭阳县、泗阳县、泗洪县、建湖县、盱眙县、扬州市、金湖县、淮安市、铜山县、沛县、邳州市、睢宁县、赣榆县）
徐州市（鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山）
张家界市（永定、武陵源）
白山市：浑江区、江源区。
来宾市（象州县、市辖区、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县、武宣县）
桂林市（象山区、秀峰区、七星区、叠彩区、雁山区、临桂区、阳朔县、灵川县、全州县、兴安县、永福县、灌阳县、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县
威海市（环翠）
新莆田市（城厢、涵江、秀屿）
承德市（双桥、双滦）
丹东市：振兴区、元宝区、振安区。
新乡市（红旗、卫滨、凤泉、牧野）
乐山市（市中、沙湾、五通桥、日照口河）
榆林市（神木市、府谷县、横山县、佳县、定边县、米脂县、清涧县、吴堡县、子洲县、榆阳区、榆林县、横山区、神木县、庆城县、绥德县）：
长春市：朝阳区、南关区、宽城区、绿园区、双阳区、二道区、九台区。
桂林市（七星区、象山区、叠彩区、秀峰区、临桂区、灵川县、阳朔县、平乐县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、资源县、永福县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县）
广州市（越秀区、荔湾区、天河区、白云区、番禺区、花都区、黄埔区、南沙区、从化区、增城区）
铜仁市（碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区）
临沂市（兰山区、罗庄区、河东区、沂南县、沂水县、平邑县、莒南县、蒙阴县、临沭县、费县、沂水县、莒县、苍山县）
铁岭市：银州区、清河区。
桂林市（秀峰、叠彩、象山、随州、雁山）
商丘市（睢阳区、柘城县、宁陵县、虞城县、夏邑县、民权县、睢县、永城市、梁园区、示范区、夏邑县、虞城县、宁陵县、商丘县、睢阳县、柘城县）
龙岩市（漳平市、连城县、市辖区、新罗区、上杭县、永定区、长汀县、武平县）
朝阳市：双塔区、龙城区。
张家界市（永定、武陵源）
成都市（武侯区、锦江区、青羊区、金牛区、成华区、双流区、高新区、郫都区、新都区、龙泉驿区、温江区、彭州市、简阳市、崇州市、金堂县、大邑县、蒲江县、都江堰市、邛崃市）
柳州市（柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、鹿寨县、融安县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇）
赣州市（南康区、赣县区、于都县、兴国县、章贡区、龙南县、大余县、信丰县、安远县、全南县、宁都县、定南县、上犹县、崇义县、南城县）
长春市：朝阳区、南关区、宽城区、绿园区、双阳区、二道区、九台区。
丹东市：振兴区、元宝区、振安区。
南白银市（白银区、会宁县、平川区、市辖区、景泰县、靖远县）
益阳市（南县、资阳区、桃江县、市辖区、沅江市、赫山区、安化县）
佳木斯市（前进区、东风区、同江市、市辖区、抚远市、郊区、桦南县、富锦市、汤原县、桦川县、向阳区）
锡林郭勒盟（多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正蓝旗、锡林浩特市、正镶白旗）
常州市（天宁、钟楼、新北、武进、日照坛）
宜昌市（宜昌市辖区、伍家岗区、点军区、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、远安县、兴山县、秭归县、华容区、宜都市、当阳市、枝江市、秭归县）
南京市（鼓楼区、玄武区、建邺区、秦淮区、栖霞区、雨花台区、浦口区、区、江宁区、溧水区、高淳区） 成都市（锡山区，惠山区，新区，滨湖区，北塘区，南长区，崇安区。）
南通市（崇州、港闸、通州）
遵义市（红花岗、汇川）
岳阳市（岳阳楼、云溪、君山）
桂林市（象山区、七星区、叠彩区、临桂区、阳朔县、灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、资源县、平乐县、龙胜各族自治县、永福县、恭城瑶族自治县）
银川市（永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、贺兰县、灵武市、市辖区）
巴彦淖尔市（杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、市辖区、临河区、五原县）
宜昌市（宜昌市辖区、伍家岗区、点军区、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、远安县、兴山县、秭归县、华容区、宜都市、当阳市、枝江市、秭归县）
南昌市（南昌县、青山湖区、进贤县、湾里区、红谷滩新区、东湖区、青云谱区、安义县、崇仁县、黎川县、新建区、富山区）
宁波市（鄞州区、北仑区、镇海区、象山县、宁海县、余姚市、慈溪市、奉化区、鄞州区、海曙区、高新区、江北区、北仑区）
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日照市（五莲县、莒县、岚山区、市辖区、东港区）
德州市（陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、临邑县、平原县、武城县、夏津县、禹城市、德城区、禹城市、齐河县、开封县、双汇镇、东风镇、商丘市、阳谷县、共青城市、城南新区）
临沂市（兰山、罗庄、河东）
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桂林市（恭城县、灵川县、阳朔县、全州县、灌阳县、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、藤县、象山区、叠彩区、秀峰区、七星区、雁山区、临桂区、北流市、桂林市辖区）
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嘉义县（朴子市、番路乡、民雄乡、竹崎乡、梅山乡、义竹乡、大林镇、布袋镇、新港乡、太保市、六脚乡、大埔乡、鹿草乡、溪口乡、水上乡、中埔乡、阿里山乡、东石乡）
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13家上市行业绩快报出炉！为何说宁波银行仍大有潜力可挖？
13家上市行业绩快报出炉！为何说宁波银行仍大有潜力可挖？
来源：机构之家
本周是新春复工后的第一周，在新春前后截至本周五、A股上市银行中已有13家公布了2024年度的业绩快报。
过去的一年，对于银行板块可谓是较为特殊的年份。一方面，行业整体性地处于历史性节点，面临着包括降息周期下净息差缩小、等内外部的各种挑战和转型压力；但一方面，银行板块在整体不温不火的A股市场中，又出乎意料地走出了一波独立的走牛行情，全年板块指数（880471）前复权涨幅为46.64%、远超上证指数的12.67%和深圳成指的9.34%，成为了市场中“最靓的仔”。
当然，二级市场的股价表现，是板块基本趋势和主流偏向的综合。而年度业绩快报的出炉，也让我们对银行的基本趋势（即业绩现状和后续走向）有了更量化、直观的了解。
13家已公布行整体良好，仅个别行效益增速同比略降
经机构之家整理相关数据并梳理后发现，在已公布2024年度业绩快报的13家A股上市银行，基本都实现了营业收入和归母净利润的增长，仅个别银行在营业收入或归母净利润的单项上同比增速略降。
从营业收入来看，其中南京银行、杭州银行和江苏银行等增长情况较好。南京银行年度实现的营业收入为502.71亿元、同比增速为11.32%，也是截至目前唯一实现两位数增长的银行；而杭州银行实现营业收入383.81亿元、同比增速9.61%；江苏银行实现营业收入808.15亿元、同比增速8.78%。
在已公布的13家银行中，仅有郑州银行和浦发银行的营业收入增速是下滑的。其中郑州银行实现年度营业收入128.61亿元、同比增速为-5.90%；而浦发银行实现营业收入为1707.48亿元、同比增速为-1.55%。
单位：亿元，%；基础数据来源：Wind。
郑州银行和浦发银行前几年均遇到了一定的阶段性瓶颈。
郑州银行甚至已数年未进行分红、面临着退市的压力，尽管本次营业收入仍不甚理想、但下滑幅度同比2023年度以及2024年3季报数据（分别为-9.50%和-13.71%）已有所改善，相信随着李红行长在1月低的正式走马上任、该行后续经营状况的进一步改善或值得期待。
而浦发银行此前作为老牌的“对公之王”、近年来又在一定程度上遇到“大城市病”的问题。但去年在新的高管团队治理下、已颇有气象一新的感觉，2024年度的归母净利润同比增速高达23.31%，故而在转型期营业收入的些许下滑也无伤大雅。
而在归母净利润方面，除厦门银行年度数据为25.94亿元、同比略降2.62%，其余已公布行均实现了增长。其中，浦发银行为452.57亿元、同比增速23.31%，杭州银行为169.83亿元、同比增速18.07%，齐鲁银行为49.86亿元、同比增速17.77%，位居三甲。
宁波银行当前增速适中，但后续仍大有潜力可挖
当然，在营业收入和归母净利润这两大指标中，前者更像是“面子”、后者才是真金白银的“里子”。机构之家从业绩快报寥寥数行的信息披露中，还是发现了一些值得玩味的信息。
单位：亿元，%；基础数据来源：Wind。
2024年开启的降息周期，对于银行业而言可谓是一把双刃剑。一方面，降息之后使得银行传统上的主业存贷利差缩小，给净息差收入带来了不小的挑战；另一方面，降息后预期收益率的降低、使得债券市场走牛，让一部分收入来源多元化推进较好、投资收益占比较高的银行赚得盆满钵满。
但对于行业整体而言，传统的存贷利差收入还是重中之重。净息差收入概言之，就是业务规模与净息差的乘积。故而业务规模后续是否仍有增长空间、净息差水平是否相对较高，就是衡量一家银行后续发展潜力的两大尺度。
宁波银行作为一家优秀城商行，与同在浙江省的杭州银行等“明星”行曾一时瑜亮，传统上治理水平较高、效益较好。但近年来在增速上却相对适中，如以2024年业绩快报数据而言，归母净利润为271.27亿元、同比增速为6.23%，在已公布快报的13家A股上市行中位列第8。
但机构之家经分析后认为，该行后续仍大有潜力可挖。就如前所述，业务规模后续是否仍有增长空间、净息差水平是否相对较高，就是衡量一家银行后续发展潜力的两大尺度。而前者主要就落实在存贷款增长及贷存比后续是否还有提升空间，而后者就体现在净息差水平。
在快报数据上，宁波银行期末贷款总额为1.48万亿元、同比增速高达17.83%，而存款总额为1.84亿元、同比增速也高达17.24%；两项不但均高速增长，而且宁波银行的贷存比还相对较低、2024年3季报披露的数据为77.20%，后续通过适度提高杠杆率，还有做大贷款相对规模的空间。
与此同时，宁波银行的净息差水平也始终维持在较高水平。2024年3季报披露为1.85%，明显高于杭州银行的1.29%、齐鲁银行的1.46%和南京银行的1.10%。在最为权重的传统的存贷款业务上，宁波银行始终维持着明显的净息差优势，这不是一时的债券走牛带来的投资收益所能企及的。故而，在包括2025年度的后续时段，宁波银行很可能厚积薄发、继续再创佳绩。
事实上，本次13家上市行中，唯一归母净利润增速下滑的厦门银行，就不是投资收益多少，而是同时在存贷款规模和净息差两方面出现了问题。该行2023年年报的净息差为1.28%、在42家A股上市行中倒数第2位，2024年3季报则为1.02%、更是排在了倒数第1的位置。同时，两时点该行的贷存比又分别为101.02%和96.63%，相对偏高。
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