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徐州市（鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山）
邢台市（柏乡县、临西县、任县、新河县、宁晋县、南宫市、内丘县、清河县、巨鹿县、临城县、隆尧县、南和县、威县、桥东区、邢台县、市辖区、平乡县、桥西区、广宗县、沙河市）
大同市（城区、南郊区、新荣区）
咸宁市（通山县、咸安区、崇阳县、通城县、市辖区、赤壁市、嘉鱼县）
昭通市（威信县、镇雄县、盐津县、彝良县、永善县、水富县、鲁甸县、大关县、昭阳区、绥江县、市辖区、巧家县）
宿州市（埇桥）
镇江市（京口、润州、丹徒）
三明市（梅列、三元）️
南昌市（青山湖区、东湖区、西湖区、南昌县、进贤县、安义县、抚州市、上饶市、玉山县、广昌县、黎川县、崇仁县）
榆林市（神木市、府谷县、横山县、佳县、定边县、米脂县、清涧县、吴堡县、子洲县、榆阳区、榆林县、横山区、神木县、庆城县、绥德县）：
铜仁市（碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区）
新乡市（红旗、卫滨、凤泉、牧野）
佳木斯市：郊区（部分区域未列出）、向阳区和前进区和东风区和同江市和富锦市等部分区域未列出。
葫芦岛市：龙港区、南票区、连山区。
白银市（白银区、会宁县、平川区、市辖区、景泰县、靖远县）
宝鸡市（渭滨、日照台）
龙岩市（漳平市、连城县、市辖区、新罗区、上杭县、永定区、长汀县、武平县）
宜春市（袁州区、奉新县、万载县、上高县、宜丰县、靖安县、铜鼓县、樟树市、高安市、丰城市、宜春高新区、袁州区东南街道）
徐州（云龙区，鼓楼区，金山桥，泉山区，铜山区。）
无锡市正品福建云霄香烟批发特惠价目表，品质保证，价格实惠！电话-400各市区电话（梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山）
淮安市（淮阴区、清江浦区、洪泽区、盱眙县、金湖县、涟水县、淮安区、涟水镇、盱眙镇、洪泽镇、金湖镇）
南充市（顺庆区、高坪区、嘉陵区、南部县、营山县、蓬安县、仪陇县、西充县、阆中市、抚顺县、阆中市、南充高新区）
南昌市（南昌县、青山湖区、进贤县、湾里区、红谷滩新区、东湖区、青云谱区、安义县、崇仁县、黎川县、新建区、富山区）
焦作市（解放、中站、马村、山阳）
湛江市（遂溪县、徐闻县、廉江市、雷州市、吴川市、麻章区、坡头区、霞山区、廉江区、赤坎区、南油区、湛江市区、麻章镇、雷州镇、徐闻镇）
吉林市（昌邑、龙潭、船营、丰满）
大连市（中山、西岗、沙河口、甘井子、旅顺口、日照州）
双鸭山市：尖山区（部分区域未列出）、岭东区和宝山区（部分区域未列出）、四方台区和集贤县（部分区域未列出）。
贵州省安顺市（西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、安顺市、开阳县）
宿迁市（宿城区、宿豫区、沭阳县、泗阳县、泗洪县、建湖县、盱眙县、扬州市、金湖县、淮安市、铜山县、沛县、邳州市、睢宁县、赣榆县）
徐州市（鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山）
张家界市（永定、武陵源）
白山市：浑江区、江源区。
来宾市（象州县、市辖区、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县、武宣县）
桂林市（象山区、秀峰区、七星区、叠彩区、雁山区、临桂区、阳朔县、灵川县、全州县、兴安县、永福县、灌阳县、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县
威海市（环翠）
新莆田市（城厢、涵江、秀屿）
承德市（双桥、双滦）
丹东市：振兴区、元宝区、振安区。
新乡市（红旗、卫滨、凤泉、牧野）
乐山市（市中、沙湾、五通桥、日照口河）
榆林市（神木市、府谷县、横山县、佳县、定边县、米脂县、清涧县、吴堡县、子洲县、榆阳区、榆林县、横山区、神木县、庆城县、绥德县）：
长春市：朝阳区、南关区、宽城区、绿园区、双阳区、二道区、九台区。
桂林市（七星区、象山区、叠彩区、秀峰区、临桂区、灵川县、阳朔县、平乐县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、资源县、永福县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县）
广州市（越秀区、荔湾区、天河区、白云区、番禺区、花都区、黄埔区、南沙区、从化区、增城区）
铜仁市（碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区）
临沂市（兰山区、罗庄区、河东区、沂南县、沂水县、平邑县、莒南县、蒙阴县、临沭县、费县、沂水县、莒县、苍山县）
铁岭市：银州区、清河区。
桂林市（秀峰、叠彩、象山、随州、雁山）
商丘市（睢阳区、柘城县、宁陵县、虞城县、夏邑县、民权县、睢县、永城市、梁园区、示范区、夏邑县、虞城县、宁陵县、商丘县、睢阳县、柘城县）
龙岩市（漳平市、连城县、市辖区、新罗区、上杭县、永定区、长汀县、武平县）
朝阳市：双塔区、龙城区。
张家界市（永定、武陵源）
成都市（武侯区、锦江区、青羊区、金牛区、成华区、双流区、高新区、郫都区、新都区、龙泉驿区、温江区、彭州市、简阳市、崇州市、金堂县、大邑县、蒲江县、都江堰市、邛崃市）
柳州市（柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、鹿寨县、融安县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇）
赣州市（南康区、赣县区、于都县、兴国县、章贡区、龙南县、大余县、信丰县、安远县、全南县、宁都县、定南县、上犹县、崇义县、南城县）
长春市：朝阳区、南关区、宽城区、绿园区、双阳区、二道区、九台区。
丹东市：振兴区、元宝区、振安区。
南白银市（白银区、会宁县、平川区、市辖区、景泰县、靖远县）
益阳市（南县、资阳区、桃江县、市辖区、沅江市、赫山区、安化县）
佳木斯市（前进区、东风区、同江市、市辖区、抚远市、郊区、桦南县、富锦市、汤原县、桦川县、向阳区）
锡林郭勒盟（多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正蓝旗、锡林浩特市、正镶白旗）
常州市（天宁、钟楼、新北、武进、日照坛）
宜昌市（宜昌市辖区、伍家岗区、点军区、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、远安县、兴山县、秭归县、华容区、宜都市、当阳市、枝江市、秭归县）
南京市（鼓楼区、玄武区、建邺区、秦淮区、栖霞区、雨花台区、浦口区、区、江宁区、溧水区、高淳区） 成都市（锡山区，惠山区，新区，滨湖区，北塘区，南长区，崇安区。）
南通市（崇州、港闸、通州）
遵义市（红花岗、汇川）
岳阳市（岳阳楼、云溪、君山）
桂林市（象山区、七星区、叠彩区、临桂区、阳朔县、灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、资源县、平乐县、龙胜各族自治县、永福县、恭城瑶族自治县）
银川市（永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、贺兰县、灵武市、市辖区）
巴彦淖尔市（杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、市辖区、临河区、五原县）
宜昌市（宜昌市辖区、伍家岗区、点军区、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、远安县、兴山县、秭归县、华容区、宜都市、当阳市、枝江市、秭归县）
南昌市（南昌县、青山湖区、进贤县、湾里区、红谷滩新区、东湖区、青云谱区、安义县、崇仁县、黎川县、新建区、富山区）
宁波市（鄞州区、北仑区、镇海区、象山县、宁海县、余姚市、慈溪市、奉化区、鄞州区、海曙区、高新区、江北区、北仑区）
邢台市（柏乡县、临西县、任县、新河县、宁晋县、南宫市、内丘县、清河县、巨鹿县、临城县、隆尧县、南和县、威县、桥东区、邢台县、市辖区、平乡县、桥西区、广宗县、沙河市）
宜春市（袁州）
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南昌市（青山湖区、东湖区、西湖区、南昌县、进贤县、安义县、抚州市、上饶市、玉山县、广昌县、黎川县、崇仁县）
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景德镇市（昌江、珠山）
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德州市（陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、临邑县、平原县、武城县、夏津县、禹城市、德城区、禹城市、齐河县、开封县、双汇镇、东风镇、商丘市、阳谷县、共青城市、城南新区）
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徐州市（鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山）
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铜仁市（碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区）
本溪市：平山区、明山区、溪湖区、南芬区。
桂林市（恭城县、灵川县、阳朔县、全州县、灌阳县、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、藤县、象山区、叠彩区、秀峰区、七星区、雁山区、临桂区、北流市、桂林市辖区）
贵阳市（南明、云岩、花溪、乌当、白云、小河）
嘉义县（朴子市、番路乡、民雄乡、竹崎乡、梅山乡、义竹乡、大林镇、布袋镇、新港乡、太保市、六脚乡、大埔乡、鹿草乡、溪口乡、水上乡、中埔乡、阿里山乡、东石乡）
龙岩市（漳平市、连城县、市辖区、新罗区、上杭县、永定区、长汀县、武平县）
湛江市（遂溪县、吴川市、廉江市、雷州市、徐闻县、麻章区、赤坎区、坡头区、经济开发区、霞山区、东海岛、湖光镇、塘蓬镇、官渡镇、南桥镇、东山镇）
绵阳市（江油市、北川羌族自治县、梓潼县、市辖区、盐亭县、涪城区、安州区、三台县、平武县、游仙区）
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鞍山市：铁东区、铁西区、立山区、千山区。
青岛市（市南、市北、黄岛、崂山、李沧、城阳、即墨）
鹤岗市：向阳区、工农区、兴安区、兴山区、东山区。
张家口市（怀安县、桥西区、市辖区、张北县、康保县、崇礼区、蔚县、下花园区、怀来县、万全区、宣化区、赤城县、涿鹿县、尚义县、沽源县、阳原县、桥东区）
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吉林市：船营区、昌邑区、龙潭区、丰满区。
廊坊市（安次、广阳）
工行背景最年轻女副行长就位！重庆农商行“割肉”员工降成本引争议
工行背景最年轻女副行长就位！重庆农商行“割肉”员工降成本引争议
来源：机构之家
在一把手更迭不到2个月时间，重庆农商行又现重大人事变动。
上图为重庆农商行董事会决议聘用唐莉为副行长
12月26日晚间，重庆农商行召开第五届董事会第五十一次会议，同意聘任唐莉为该行副行长，唐莉的任职资格尚需监管机构核准，其任期自核准之日起生效。
工行支行行长空降，为行内最年轻且唯一女副行长
这位拟任职的副行长，拥有浓厚的工行背景。
公开资料显示，唐莉，出生于1976年，研究生学历，现任重庆农商行党委委员。从其工作履历来看，基本上是在工商银行度过，其历任工商银行重庆九龙坡支行信贷科副科长、国际业务科副科长、国际业务部经理、公司业务部经理，此后转至工商银行重庆杨家坪支行，担任行长一职。此后，唐莉升至分行任职，担任工商银行重庆市分行公司业务一部经理、公司业务部副总经理、大客户服务部主任。在分行历任数职之后，唐莉再转至支行担任领导层，历任工商银行重庆北部新区支行和重庆渝北支行行长职位。
由此可见，唐莉长期供职于工行，并历任分支行的基层业务和管理职位，且工作基本都在重庆当地，积累不少项目和人脉资源。加入重庆农商行之后，有助于该行进一步在当地展业，发挥本土化优势。
事实上，重庆农商行在近两年也经历了人员大变动。
机构之家梳理发现，就在今年10月，重庆农商行董事长谢文辉因工作调动辞去了董事长、执行董事等全部职务。其在重庆农商行系统内任职已有17年，曾担任副行长、行长，并于2022年初正式接任董事长。行长隋军在原董事长谢文辉离任之后，同年10月被顺位推举代为履行董事长职务。此外，过去两年重庆农商行经历四位副行长离任：2024年3月，副行长舒静因涉嫌严重违纪违法被解聘，并接受纪律审查和监察调查。2024年1月，副行长董路因工作调动辞职。2023年10月，副行长王敏因到龄退休辞职。2023年8月，副行长高嵩因工作调动辞去职务，转任重庆银行行长。
此外，2023年底至2024年初，周国华、谭彬、张进相继获得重庆农商行副行长的任职资格。其中，周国华、张进均在重庆银行任职过，谭彬则是从重庆农商行内部提拔。此外，张培宗是2016年起便开始履职的副行长。唐莉的到来，充实了该行副行长队伍。
目前来看，该行管理层趋向稳定。其中行长构成格局为“一正五副”，其中唐莉为其中最年轻且唯一女性副行长。
重庆农商行业绩和规模均承压，新一届管理层迎考验
重庆农村商业银行前身为重庆市农村信用社，成立于1951年。2003年，重庆成为全国首批农村信用社改革试点省市之一，并于2008年组建全市统一法人的农村商业银行，重庆农商银行应运而生。2010年，该行成功在香港H股主板上市，并于9年后在在上海证券交易所主板挂牌上市。截至2024年9月末，重庆农商行下辖7家分行、35家支行，共1743个营业机构，从业人员1.5万人，资产规模达到15175亿元。
资料来源：公司年报
重庆农商行的股权较为分散。大股东多为重庆当地企业，地方背景浓厚，从某种意义上来说也有利于其开展实体经济相关业务。其中最大股东为重庆渝富资本运营集团公司。截止三季度末，重庆渝富资本运营集团公司持有该行A股9.88亿股，占本行总股本的8.70%。若考虑关联方重庆渝富（香港）公司、重庆川仪自动化公司等等，合并持有该行股份11.51亿股，占本行总股本的10.14%。此外，重庆市城市建设投资（集团）公司及其关联方合并持有8.27亿股，占总股本的7.28%。重庆发展置业管理公司及其关联方合并持有10.46亿股，占总股本的9.21%。
资料来源：wind
上表展示了重庆农商行2020年至2024年前三季度收入端表现。以数据来看，该行收入已经收缩了接近三年。其中2021年是重要转折点，在这之后，该行收入规模开始缩减。2022年营业收入同比下降6.0%至289.9亿。此后的2023年收入同比下降3.6%至279.6亿。今年前三季度，该行实现营业收入215.1亿，同比继续下降，降幅为1.8%。
和大部分农商行一样，重庆农商行利息收入占比整体较高。从近几年的情况来看，除了今年占比降至80%以下，其余年份利息收入在总体收入中的占比始终高于80%，这实际上意味着该行收入和利率变动会有较强的关联性和被动性。2020年至2023年，该行利息收入分别为242.5亿、262.4亿、254.0亿和234.9亿，在整体收入中占比分别为86.0%、85.1%、87.6%和84.4%。近几年重庆农商行净息差持续下行，对利息收入产生掣肘，并影响总体收入表现。根据wind计算值，今年前三季度净息差水平仅为1.61%，不仅低于2023年1.73%的水平，而且更是低于2020年2.25%的水平。在这样的情况下，利息收入在2022年也转为负增长，同比下降3.2%，此后便再也没有恢复正增长：其中2023年同比下降7.5%，2024年前三季度下降6.9%。
从其他收入情况来看，体现中间业务的手续费收入则是在2021年就开始下滑，当年下降6.2%至27.2亿。2022年降幅扩大，同比下降近三成至19.1亿。此后一年半也未见恢复，持续负增长：2023年降幅为6.4%，今年前三季度降幅为9.7%。
资料来源：wind
重庆农商行归母净利润虽说增速有所下行，但始终在正增长区间之中。今年前三季度该行实现净利润103.1亿，同比增速下降至3.6%。而在过去的2021年至2023年，增速分别为13.8%、7.5%和6.1%，对应金额分别为95.6亿、102.8亿和109.0亿。
不过，拨备前利润的表现则打脸了净利润的“稳定增长”。在扣除调节拨备因素影响之外，该指标则是在2021年之后就进入了向下的拐点。这似乎更符合实际景气度表现。2022年，该行实现拨备前利润194.0亿，同比大降12.0%；2023年则是继续下降6.5%，至181亿。直到今年开始才恢复正增长。
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成本的攀升则是该行面临的重大烦恼之一。2023年，该行成本收入比已经上升至33.9%，较三年前提升了接近7个百分点。不过，重庆农商行在2024年采取了一些应对措施，推动降本增效，但也引起一些争议，被指主要拿员工开刀要效益。2024年上半年，重庆农商行业务及管理费37.0亿元，降幅20.2%。其中，员工成本21.3亿元，大幅下降26.9%。重庆农商行在财报中表示为 “优化调整补充医疗保险计划，员工精算成本相应有所下降”。
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另外容易引起争议的，则是该行的资产质量。以2020年至2023年数据来看，重庆农商行不良贷款率从1.31%下降至1.19%，但是逾期贷款比率则是从1.10%上升至1.42%。一方面是被认定为不良贷款的资产占比在减少，一方面是被认定为已经逾期的贷款占比在增加。这让人不得不怀疑重庆农商行不良贷款的认定标准，是否有放水的嫌疑？
不过从金额来看，趋势倒是一致。2020年至2023年，该行不良贷款余额分别为66.5亿、73.0亿、77.2亿和80.6亿。今年前三季度末则进一步上升至83.7亿。逾期类贷款则从2020年的55.8亿逐年上升，到了2023年则高达96.0亿。
此外，该行拨备覆盖率整体比较充裕。2023年底其拨备覆盖率为366.7%，今年前三季度末则为358.6%，均高于前几年水平。这背后的原因，一方面是公司“认定”的不良贷款率确实少了，分母端有正向贡献；另一方面则是和该行加大拨备计提有关。以贷款拨备率来看，从2020年的4.12%上升至2023年的4.37%。
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除了资产质量呈分化，并体现一定压力之外。重庆农商行资产规模增长也有所放缓。2020年资产总额突破1万亿，环比上年增长1061.4亿；2021年，该行资产总额为1.27万亿，较2020年增长近1300亿。不过在这之后增长便有所放缓：2022年该行新增860.1亿，2023年则新增892.2亿。今年前三季度以来，则是新增763.9亿。如果看同比增速的话，2020和2021年均能实现两位数增长，分别增10.3%和11.4%。此后的2022年至2023年增速降至6.8%、6.6%。今年前三季度同比增速更是低至4.8%。
不过重庆农商行还是保持较高的分红水平。按分红预案公告所在年份，2021年至2024年每股分红分别为0.2220元、0.2525元、0.2714元和0.2885元，呈稳定增长态势。今年还进行了中期分红。从派息率来看，近几年基本上在30%左右。
综上而言，唐莉的到来补充了重庆农商行管理层队伍。在过往副行长离职潮中调整应对，该行也逐渐形成新的行长队伍。从唐莉的履历来看，应属实务派，其加入应有助于增加该行后续业务拓展的想象空间。不过，目前暂稳的管理层队伍仍面临较大的考验。从该行近几年表现来看，业绩、规模亦或是质量均展现出不同程度的压力，有待管理层应对和解决。
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