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徐州市（鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山）
邢台市（柏乡县、临西县、任县、新河县、宁晋县、南宫市、内丘县、清河县、巨鹿县、临城县、隆尧县、南和县、威县、桥东区、邢台县、市辖区、平乡县、桥西区、广宗县、沙河市）
大同市（城区、南郊区、新荣区）
咸宁市（通山县、咸安区、崇阳县、通城县、市辖区、赤壁市、嘉鱼县）
昭通市（威信县、镇雄县、盐津县、彝良县、永善县、水富县、鲁甸县、大关县、昭阳区、绥江县、市辖区、巧家县）
宿州市（埇桥）
镇江市（京口、润州、丹徒）
三明市（梅列、三元）️
南昌市（青山湖区、东湖区、西湖区、南昌县、进贤县、安义县、抚州市、上饶市、玉山县、广昌县、黎川县、崇仁县）
榆林市（神木市、府谷县、横山县、佳县、定边县、米脂县、清涧县、吴堡县、子洲县、榆阳区、榆林县、横山区、神木县、庆城县、绥德县）：
铜仁市（碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区）
新乡市（红旗、卫滨、凤泉、牧野）
佳木斯市：郊区（部分区域未列出）、向阳区和前进区和东风区和同江市和富锦市等部分区域未列出。
葫芦岛市：龙港区、南票区、连山区。
白银市（白银区、会宁县、平川区、市辖区、景泰县、靖远县）
宝鸡市（渭滨、日照台）
龙岩市（漳平市、连城县、市辖区、新罗区、上杭县、永定区、长汀县、武平县）
宜春市（袁州区、奉新县、万载县、上高县、宜丰县、靖安县、铜鼓县、樟树市、高安市、丰城市、宜春高新区、袁州区东南街道）
徐州（云龙区，鼓楼区，金山桥，泉山区，铜山区。）
无锡市2023年最实惠烟款大盘点，最便宜烟推荐来袭！电话-400各市区电话（梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山）
淮安市（淮阴区、清江浦区、洪泽区、盱眙县、金湖县、涟水县、淮安区、涟水镇、盱眙镇、洪泽镇、金湖镇）
南充市（顺庆区、高坪区、嘉陵区、南部县、营山县、蓬安县、仪陇县、西充县、阆中市、抚顺县、阆中市、南充高新区）
南昌市（南昌县、青山湖区、进贤县、湾里区、红谷滩新区、东湖区、青云谱区、安义县、崇仁县、黎川县、新建区、富山区）
焦作市（解放、中站、马村、山阳）
湛江市（遂溪县、徐闻县、廉江市、雷州市、吴川市、麻章区、坡头区、霞山区、廉江区、赤坎区、南油区、湛江市区、麻章镇、雷州镇、徐闻镇）
吉林市（昌邑、龙潭、船营、丰满）
大连市（中山、西岗、沙河口、甘井子、旅顺口、日照州）
双鸭山市：尖山区（部分区域未列出）、岭东区和宝山区（部分区域未列出）、四方台区和集贤县（部分区域未列出）。
贵州省安顺市（西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、安顺市、开阳县）
宿迁市（宿城区、宿豫区、沭阳县、泗阳县、泗洪县、建湖县、盱眙县、扬州市、金湖县、淮安市、铜山县、沛县、邳州市、睢宁县、赣榆县）
徐州市（鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山）
张家界市（永定、武陵源）
白山市：浑江区、江源区。
来宾市（象州县、市辖区、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县、武宣县）
桂林市（象山区、秀峰区、七星区、叠彩区、雁山区、临桂区、阳朔县、灵川县、全州县、兴安县、永福县、灌阳县、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县
威海市（环翠）
新莆田市（城厢、涵江、秀屿）
承德市（双桥、双滦）
丹东市：振兴区、元宝区、振安区。
新乡市（红旗、卫滨、凤泉、牧野）
乐山市（市中、沙湾、五通桥、日照口河）
榆林市（神木市、府谷县、横山县、佳县、定边县、米脂县、清涧县、吴堡县、子洲县、榆阳区、榆林县、横山区、神木县、庆城县、绥德县）：
长春市：朝阳区、南关区、宽城区、绿园区、双阳区、二道区、九台区。
桂林市（七星区、象山区、叠彩区、秀峰区、临桂区、灵川县、阳朔县、平乐县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、资源县、永福县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县）
广州市（越秀区、荔湾区、天河区、白云区、番禺区、花都区、黄埔区、南沙区、从化区、增城区）
铜仁市（碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区）
临沂市（兰山区、罗庄区、河东区、沂南县、沂水县、平邑县、莒南县、蒙阴县、临沭县、费县、沂水县、莒县、苍山县）
铁岭市：银州区、清河区。
桂林市（秀峰、叠彩、象山、随州、雁山）
商丘市（睢阳区、柘城县、宁陵县、虞城县、夏邑县、民权县、睢县、永城市、梁园区、示范区、夏邑县、虞城县、宁陵县、商丘县、睢阳县、柘城县）
龙岩市（漳平市、连城县、市辖区、新罗区、上杭县、永定区、长汀县、武平县）
朝阳市：双塔区、龙城区。
张家界市（永定、武陵源）
成都市（武侯区、锦江区、青羊区、金牛区、成华区、双流区、高新区、郫都区、新都区、龙泉驿区、温江区、彭州市、简阳市、崇州市、金堂县、大邑县、蒲江县、都江堰市、邛崃市）
柳州市（柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、鹿寨县、融安县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇）
赣州市（南康区、赣县区、于都县、兴国县、章贡区、龙南县、大余县、信丰县、安远县、全南县、宁都县、定南县、上犹县、崇义县、南城县）
长春市：朝阳区、南关区、宽城区、绿园区、双阳区、二道区、九台区。
丹东市：振兴区、元宝区、振安区。
南白银市（白银区、会宁县、平川区、市辖区、景泰县、靖远县）
益阳市（南县、资阳区、桃江县、市辖区、沅江市、赫山区、安化县）
佳木斯市（前进区、东风区、同江市、市辖区、抚远市、郊区、桦南县、富锦市、汤原县、桦川县、向阳区）
锡林郭勒盟（多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正蓝旗、锡林浩特市、正镶白旗）
常州市（天宁、钟楼、新北、武进、日照坛）
宜昌市（宜昌市辖区、伍家岗区、点军区、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、远安县、兴山县、秭归县、华容区、宜都市、当阳市、枝江市、秭归县）
南京市（鼓楼区、玄武区、建邺区、秦淮区、栖霞区、雨花台区、浦口区、区、江宁区、溧水区、高淳区） 成都市（锡山区，惠山区，新区，滨湖区，北塘区，南长区，崇安区。）
南通市（崇州、港闸、通州）
遵义市（红花岗、汇川）
岳阳市（岳阳楼、云溪、君山）
桂林市（象山区、七星区、叠彩区、临桂区、阳朔县、灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、资源县、平乐县、龙胜各族自治县、永福县、恭城瑶族自治县）
银川市（永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、贺兰县、灵武市、市辖区）
巴彦淖尔市（杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、市辖区、临河区、五原县）
宜昌市（宜昌市辖区、伍家岗区、点军区、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、远安县、兴山县、秭归县、华容区、宜都市、当阳市、枝江市、秭归县）
南昌市（南昌县、青山湖区、进贤县、湾里区、红谷滩新区、东湖区、青云谱区、安义县、崇仁县、黎川县、新建区、富山区）
宁波市（鄞州区、北仑区、镇海区、象山县、宁海县、余姚市、慈溪市、奉化区、鄞州区、海曙区、高新区、江北区、北仑区）
邢台市（柏乡县、临西县、任县、新河县、宁晋县、南宫市、内丘县、清河县、巨鹿县、临城县、隆尧县、南和县、威县、桥东区、邢台县、市辖区、平乡县、桥西区、广宗县、沙河市）
宜春市（袁州）
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南昌市（青山湖区、东湖区、西湖区、南昌县、进贤县、安义县、抚州市、上饶市、玉山县、广昌县、黎川县、崇仁县）
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景德镇市（昌江、珠山）
大连市：西岗区、中山区、金州区、沙河口区、甘井子区、旅顺口区、普兰店区。
桂林市（象山区、七星区、叠彩区、临桂区、阳朔县、灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、资源县、平乐县、龙胜各族自治县、永福县、恭城瑶族自治县）
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大庆市（萨尔图、龙凤、让胡路、红岗、大同）
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成都市（锦江区、青羊区、金牛区、武侯区、成华区、龙泉驿区、青白江区、新都区、温江区、双流区、高新区、郫都区、都江堰市、彭州市、邛崃市、崇州市、金堂县、大邑县、蒲江县、新津县）
日照市（五莲县、莒县、岚山区、市辖区、东港区）
德州市（陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、临邑县、平原县、武城县、夏津县、禹城市、德城区、禹城市、齐河县、开封县、双汇镇、东风镇、商丘市、阳谷县、共青城市、城南新区）
临沂市（兰山、罗庄、河东）
漳州市（芗城、龙文）
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桂林市（恭城县、灵川县、阳朔县、全州县、灌阳县、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、藤县、象山区、叠彩区、秀峰区、七星区、雁山区、临桂区、北流市、桂林市辖区）
扬州市（广陵区、邗江区、维扬区、江都区、仪征市、宝应县、盂山镇、宝塔镇、邱集镇、东升镇、夏溪镇、蒋王镇、龙川镇、邗江镇、刘集镇、老街口镇）
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铁岭市：银州区、清河区。
辽源市：龙山区、西安区。
安庆市（迎江、大观、宜秀）
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湖州市（南湖、秀洲）
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徐州市（鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山）
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本溪市：平山区、明山区、溪湖区、南芬区。
桂林市（恭城县、灵川县、阳朔县、全州县、灌阳县、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、藤县、象山区、叠彩区、秀峰区、七星区、雁山区、临桂区、北流市、桂林市辖区）
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吉林市：船营区、昌邑区、龙潭区、丰满区。
廊坊市（安次、广阳）
消费金融“头牌”重组落定 资产质量考验股东协同
消费金融“头牌”重组落定 资产质量考验股东协同
来源：中国经营报
本报记者 郑瑜 北京报道
昔日消费金融巨头捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信消金”）的重组方案，近日通过天津银行（01578.HK）的公告浮出水面。根据披露，京东集团、中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“外贸信托”）、天津经济技术开发区国有资产经营有限公司及天津银行将成为捷信消金的新股东。
作为我国首批获批的消费金融牌照试点公司之一，捷信消金曾以线下场景分期模式异军突起，其合作销售网点一度突破20万个，员工规模超过4万人。然而，从2019年起，捷信消金的经营业绩不断下滑陷入困境，到今年70亿元股权被悉数质押。
如今，重组的消息为这家老牌消费金融公司揭开了新篇章，过去的故事将教会消费金融市场哪些经验？昔日巨头重启市场还将面临哪些挑战？
多位业内人士告诉《中国经营报》记者，捷信消金的重组虽然引入了新股东，但面临的挑战仍不可忽视。一方面，捷信消金的资产质量问题令人担忧，其以往以自营业务为主，过多依赖线下渠道；另一方面，当前消费金融行业内卷加剧，头部公司市场地位已较为稳固，竞争压力较大。
减资、引战：昔日质权人成为新股东
根据近期天津银行公告，通过先减资、后引进战略投资者增资的股权重组方式，将捷信消金的注册资本从70亿元调整至50亿元。
捷信消金70亿元的注册资本金即使在目前也属于业内排名第四的水平，即便是减资，等待南银法巴消费金融有限公司（以下简称“南银法巴”）增资至60亿元计划落成后，仍然可以与平安消费金融有限公司并列第七。
依照公告，捷信消金的减资程序为捷信消金注册资本减少，捷信集团（Home Credit N.V，捷信消金的现有股东）不在减资程序中从捷信消金取得减资款或任何款项。
增资程序为引入广东晶东贸易有限公司（以下简称“晶东贸易”）、网银在线（北京）商务服务有限公司（以下简称“网银在线”）、外贸信托、天津经济技术开发区国有资产经营有限公司及天津银行作为新增股东，其中，天津银行出资5亿元，与京东主导捷信消金股权重组工作。
公开资料显示，晶东贸易、网银在线均为京东集团旗下公司。
根据公告，天津银行作为捷信消金的主要股东，自取得10%股权之日起5年内不得转让所持有的股权。
值得关注的是，此前，捷信消金的股东捷信集团将其持有的价值23.1亿元、46.9亿元的股权分别处置给了天津银行与外贸信托，两次质押完成后，捷信消金合计被质押的股权数额达到70亿元，与该公司注册资本一致，被质押的股权比例达到100%。
天津银行与外贸信托作为质权人，占有债务人或者第三人出质的财产，并有权在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，就该动产优先受偿。
关于重组之后质押股权与债务情况将如何处理，记者向天津银行与外贸信托分别发去采访函，截至发稿，尚未收到正面回应。
中伦律师事务所合伙人刘新宇向记者表示，理论上，根据法律规定，在捷信消金转让被质押的股权之前，应当获得质权人的同意，否则不得转让股权。
刘新宇称，若质权人同意进行股权转让，则债务人应当以股权转让所得的价款提前清偿相关债务，在这种情况下，相关主债务已经被清偿，不会导致京东所收购的股权被处置。
裁员、坏账：线下资产质量承压
捷信消金官网显示，其2010年正式开业，累计服务客户超过8400万。业务覆盖全国29个省份和直辖市、300余个城市。
在成立之初，捷信消金以提供3C（计算机、通讯和消费电子产品）分期为主的商品贷款，后来扩展到消费贷款、信用卡/循环贷款及其他产品。
2017年，捷信消金业务覆盖达到312个城市，拥有合作销售点逾23.75万个，员工超7.3万人。2017年年末，捷信消金资产总额达到878.88亿元。根据6年后的2023年消费金融公司总资产排名，排名第二的兴业消费金融股份公司总资产也仅在869.3亿元的水平。捷信消金在当年的发展可谓一骑绝尘。
2018年年末，捷信消金合作销售点逾25.33万个，员工约4.42万人，资产总额990.75亿元。当年捷信消金营收超过百亿元，达到182亿元，也是唯一一家营收超百亿元的持牌消费金融公司。
2019年，捷信消金资产规模突破千亿元，达到1045.36亿元，并且拥有合作商户29.06万家，员工约3.67万人。当年营收170亿元，位于行业第一；净利润11.4亿元，位于行业第二。同年，捷信消金在港交所提交招股说明书，但此后并无下文。
2020年疫情的到来，让这家以线下模式为主的消金公司遭遇困顿。2020年，捷信消金营收112.32亿元，比上一年下降35.15%。
根据2020年年末数据，捷信消金的逾期贷款占比达到21.87%；2017—2019年，捷信消金逾期贷款占比分别为16%、21%、16%。
在上述背景下，捷信消金也曾尝试过转变，比如尝试与线上电商平台合作，但其后合作也宣告暂停。在人事方面，2021年捷信消金董事长进行变更。
但是前述调整终究也未能阻挡捷信消金的颓势。虽然2020年后，捷信消金便不再披露财报，但根据捷信集团母公司PPF集团公布的2022年财报数据，2022年捷信消金实现总营收3.86亿欧元（约29.85亿元人民币），同比下降66%；利息净收入为1.9亿欧元（约14.66亿元人民币），同比下降73%。净利润情况则并未披露。
2024年12月17日，捷信消金公布关于2024年第6、7期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目不良贷款转让公告，转让资产笔数分别为29.8万笔、3.22万笔，未偿本息总额分别为16.79亿元、0.21亿元。
根据记者统计，从2023年至今，捷信消金公开披露的不良贷款转让项目未偿本息总金额逾240亿元，其中最大一笔在2023年，金额为169.75亿元，2024年11月消费金融公司全行业公开转让不良资产也仅仅将近200亿元。
有银行业人士告诉记者，捷信消金的资产质量将十分考验京东的整合能力。
整合、协同：激烈竞争中如何突围
不过，此次重组，业内也向记者传达了一些乐观的展望。
行业共识在于，京东自身拥有庞大的用户基础、成熟的白条类产品以及丰富的消费场景，具备一定壁垒。消费金融牌照的获取不仅提升了合规性，更为其在金融业务上的进一步扩展铺平道路。此外，捷信消金在线下渠道多年积累的资源或能为京东补充市场经验，帮助其拓展线下业务。
京东集团对记者表示：“在天津市政府和监管机构指导下，我们将与外贸信托、天津经济技术开发区国有资产经营有限公司、天津银行、Home Credit N.V有序参与捷信消金重组。
北京市社会科学院副研究员王鹏认为，当前消费金融虽面临内卷和风控挑战，但仍是入局的好时机，市场需求存在，政策环境有利，且技术进步助力风控模型升级。精细化运营和差异化服务可找到新增长点。
王鹏表示，京东入局消费金融的优势在于技术、场景和品牌影响力。然而，也面临市场竞争激烈、风控模型需优化和合规要求严格的挑战。为应对这些挑战，京东需不断创新服务模式，优化风控体系，确保业务合规发展。
某消费金融公司高层人士告诉记者，京东在消费金融领域已经有一定的布局和积累，特别是在数据风控、金融科技方面具有较强的实力。京东参与捷信消金重组，可以借助牌照优势和市场经验，结合京东自身的技术实力和场景优势，提升竞争力。
“此外京东拥有庞大的用户基础和丰富的消费场景，这为其消费金融业务提供了天然的流量和数据支持。”该人士说道。他同时也表示，京东需要在激烈的市场竞争中，找到差异化的竞争策略，以及如何更好地利用自身的数据和技术优势提供服务。
根据行业数据，截至2023年年末，消费金融公司资产规模及贷款余额均突破1.1万亿元，累计服务客户超过3.7亿人次。
随着资产规模的飞速增长，和监管新规的出台，日前南银法巴也拟增资至60亿元注册资本，在银行主力军入场提高行业门槛、竞争加剧的背景下，留给捷信消金的数字转型与创新考验仍待股东们的解答。
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