揭秘烟草行业内部：如何轻松拿到出厂价格，省心又省钱！
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徐州市（鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山）
邢台市（柏乡县、临西县、任县、新河县、宁晋县、南宫市、内丘县、清河县、巨鹿县、临城县、隆尧县、南和县、威县、桥东区、邢台县、市辖区、平乡县、桥西区、广宗县、沙河市）
大同市（城区、南郊区、新荣区）
咸宁市（通山县、咸安区、崇阳县、通城县、市辖区、赤壁市、嘉鱼县）
昭通市（威信县、镇雄县、盐津县、彝良县、永善县、水富县、鲁甸县、大关县、昭阳区、绥江县、市辖区、巧家县）
宿州市（埇桥）
镇江市（京口、润州、丹徒）
三明市（梅列、三元）️
南昌市（青山湖区、东湖区、西湖区、南昌县、进贤县、安义县、抚州市、上饶市、玉山县、广昌县、黎川县、崇仁县）
榆林市（神木市、府谷县、横山县、佳县、定边县、米脂县、清涧县、吴堡县、子洲县、榆阳区、榆林县、横山区、神木县、庆城县、绥德县）：
铜仁市（碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区）
新乡市（红旗、卫滨、凤泉、牧野）
佳木斯市：郊区（部分区域未列出）、向阳区和前进区和东风区和同江市和富锦市等部分区域未列出。
葫芦岛市：龙港区、南票区、连山区。
白银市（白银区、会宁县、平川区、市辖区、景泰县、靖远县）
宝鸡市（渭滨、日照台）
龙岩市（漳平市、连城县、市辖区、新罗区、上杭县、永定区、长汀县、武平县）
宜春市（袁州区、奉新县、万载县、上高县、宜丰县、靖安县、铜鼓县、樟树市、高安市、丰城市、宜春高新区、袁州区东南街道）
徐州（云龙区，鼓楼区，金山桥，泉山区，铜山区。）
无锡市揭秘烟草行业内部：如何轻松拿到出厂价格，省心又省钱！电话-400各市区电话（梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山）
淮安市（淮阴区、清江浦区、洪泽区、盱眙县、金湖县、涟水县、淮安区、涟水镇、盱眙镇、洪泽镇、金湖镇）
南充市（顺庆区、高坪区、嘉陵区、南部县、营山县、蓬安县、仪陇县、西充县、阆中市、抚顺县、阆中市、南充高新区）
南昌市（南昌县、青山湖区、进贤县、湾里区、红谷滩新区、东湖区、青云谱区、安义县、崇仁县、黎川县、新建区、富山区）
焦作市（解放、中站、马村、山阳）
湛江市（遂溪县、徐闻县、廉江市、雷州市、吴川市、麻章区、坡头区、霞山区、廉江区、赤坎区、南油区、湛江市区、麻章镇、雷州镇、徐闻镇）
吉林市（昌邑、龙潭、船营、丰满）
大连市（中山、西岗、沙河口、甘井子、旅顺口、日照州）
双鸭山市：尖山区（部分区域未列出）、岭东区和宝山区（部分区域未列出）、四方台区和集贤县（部分区域未列出）。
贵州省安顺市（西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、安顺市、开阳县）
宿迁市（宿城区、宿豫区、沭阳县、泗阳县、泗洪县、建湖县、盱眙县、扬州市、金湖县、淮安市、铜山县、沛县、邳州市、睢宁县、赣榆县）
徐州市（鼓楼、云龙、贾汪、泉山、铜山）
张家界市（永定、武陵源）
白山市：浑江区、江源区。
来宾市（象州县、市辖区、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县、武宣县）
桂林市（象山区、秀峰区、七星区、叠彩区、雁山区、临桂区、阳朔县、灵川县、全州县、兴安县、永福县、灌阳县、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县
威海市（环翠）
新莆田市（城厢、涵江、秀屿）
承德市（双桥、双滦）
丹东市：振兴区、元宝区、振安区。
新乡市（红旗、卫滨、凤泉、牧野）
乐山市（市中、沙湾、五通桥、日照口河）
榆林市（神木市、府谷县、横山县、佳县、定边县、米脂县、清涧县、吴堡县、子洲县、榆阳区、榆林县、横山区、神木县、庆城县、绥德县）：
长春市：朝阳区、南关区、宽城区、绿园区、双阳区、二道区、九台区。
桂林市（七星区、象山区、叠彩区、秀峰区、临桂区、灵川县、阳朔县、平乐县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、资源县、永福县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县）
广州市（越秀区、荔湾区、天河区、白云区、番禺区、花都区、黄埔区、南沙区、从化区、增城区）
铜仁市（碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区）
临沂市（兰山区、罗庄区、河东区、沂南县、沂水县、平邑县、莒南县、蒙阴县、临沭县、费县、沂水县、莒县、苍山县）
铁岭市：银州区、清河区。
桂林市（秀峰、叠彩、象山、随州、雁山）
商丘市（睢阳区、柘城县、宁陵县、虞城县、夏邑县、民权县、睢县、永城市、梁园区、示范区、夏邑县、虞城县、宁陵县、商丘县、睢阳县、柘城县）
龙岩市（漳平市、连城县、市辖区、新罗区、上杭县、永定区、长汀县、武平县）
朝阳市：双塔区、龙城区。
张家界市（永定、武陵源）
成都市（武侯区、锦江区、青羊区、金牛区、成华区、双流区、高新区、郫都区、新都区、龙泉驿区、温江区、彭州市、简阳市、崇州市、金堂县、大邑县、蒲江县、都江堰市、邛崃市）
柳州市（柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、鹿寨县、融安县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇）
赣州市（南康区、赣县区、于都县、兴国县、章贡区、龙南县、大余县、信丰县、安远县、全南县、宁都县、定南县、上犹县、崇义县、南城县）
长春市：朝阳区、南关区、宽城区、绿园区、双阳区、二道区、九台区。
丹东市：振兴区、元宝区、振安区。
南白银市（白银区、会宁县、平川区、市辖区、景泰县、靖远县）
益阳市（南县、资阳区、桃江县、市辖区、沅江市、赫山区、安化县）
佳木斯市（前进区、东风区、同江市、市辖区、抚远市、郊区、桦南县、富锦市、汤原县、桦川县、向阳区）
锡林郭勒盟（多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正蓝旗、锡林浩特市、正镶白旗）
常州市（天宁、钟楼、新北、武进、日照坛）
宜昌市（宜昌市辖区、伍家岗区、点军区、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、远安县、兴山县、秭归县、华容区、宜都市、当阳市、枝江市、秭归县）
南京市（鼓楼区、玄武区、建邺区、秦淮区、栖霞区、雨花台区、浦口区、区、江宁区、溧水区、高淳区） 成都市（锡山区，惠山区，新区，滨湖区，北塘区，南长区，崇安区。）
南通市（崇州、港闸、通州）
遵义市（红花岗、汇川）
岳阳市（岳阳楼、云溪、君山）
桂林市（象山区、七星区、叠彩区、临桂区、阳朔县、灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、资源县、平乐县、龙胜各族自治县、永福县、恭城瑶族自治县）
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巴彦淖尔市（杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、市辖区、临河区、五原县）
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德州市（陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、临邑县、平原县、武城县、夏津县、禹城市、德城区、禹城市、齐河县、开封县、双汇镇、东风镇、商丘市、阳谷县、共青城市、城南新区）
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桂林市（恭城县、灵川县、阳朔县、全州县、灌阳县、资源县、平乐县、荔浦市、龙胜各族自治县、藤县、象山区、叠彩区、秀峰区、七星区、雁山区、临桂区、北流市、桂林市辖区）
贵阳市（南明、云岩、花溪、乌当、白云、小河）
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拼开户更拼缴存 银行掀新一轮个人养老金客源战
拼开户更拼缴存 银行掀新一轮个人养老金客源战
来源：北京商报
伴随个人养老金制度落地全国，银行个人养老金客源争夺战愈发激烈。12月17日，北京商报记者调查发现，个人养老金资金账户用户争夺硝烟再起，多家具备开展个人养老金业务资质的商业银行针对个人养老金资金账户推出开户缴存营销活动，为尽快抢占客源，不少银行再度将个人养老金推广纳入员工考核指标，背负考核压力的银行员工活跃在社交媒体竞相“揽客”。多家银行的营销重点也不再聚焦账户开户，而侧重于实际缴存。
在分析人士看来，经过两年多试点，个人养老金在试点区域已取得了较高覆盖率，开拓新的“蓝海”才是快速起量的关键。同时，此次个人养老金推广至全国还赋予了用户变更开户银行的自主权，无疑为各银行之间的竞争开辟了“新战场”，预计未来一段时间个人养老金争夺战会更加激烈。
营销考核指标落地
试点两年多后，个人养老金制度推广至全国，12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加。
个人养老金以账户制为基础，随着制度的落地，作为个人养老金资金账户开设与管理方的银行再度打响客源营销争夺战，将个人养老金推广纳入员工考核指标。
“12月15日个人养老金制度全面放开，之前是36个试点城市且缴纳过社保的居民可以开立，现在全国只要缴纳过社保的用户都可以参与开户，为此，我们银行网点也下达了营销任务”，银行员工赵茜（化名）表示，她所在的网点要求，每名员工要在12月15日至31日完成80户的个人养老金资金账户开户任务，任务的重点在于开拓那些新开放地区、虽已缴纳社保但尚未开设个人养老金资金账户的客户群体。
和赵茜一样，随着个人养老金制度在全国实行，不少银行员工再度背上考核指标：“个人养老金资金账户每人每天要求开立3户”“半个月要求新增40户个人养老金资金账户”……在社交媒体上，银行员工分享着自己所在网点的营销任务指标，并试图寻找客源。
相较于试点阶段，如今的银行个人养老金资金账户营销不再仅满足开户量的需求，更强调用户的实际缴存。银行员工王曦月（化名）介绍，“我们月底前每人要完成10户个人养老金资金账户开户，虽然数量不多，但需要所开户有实际缴存，不太容易完成”。银行员工周雯（化名）也提到，她所在的网点要求个人养老金资金账户客户需存入100元才算是有效开户。
不过，从实际推广效果来看，任务完成尚有一定难度。12月15日个人养老金制度全国实施的当天，赵茜便加班打电话向客户推广个人养老金，但只有5位开立了资金账户且未缴存。“拓客还是有难度的，因为试点阶段周围的客户就已经推广得差不多了，一些新纳入的地区我们也没有客源，比较难推广”，赵茜补充道。
侧重账户缴存奖励
除员工考核之外，从用户奖励端也可以看出个人养老金资金账户侧重缴存营销的变化。回顾2022年11月个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都、武汉等36个先行地区试点阶段，用户只要开立个人养老金资金账户就能获得几十元到上百元不等的现金红包、微信立减金、京东E卡等补贴奖励。
而如今伴随个人养老金制度在全国范围施行，目前多家银行给出的奖励红包，均需开户并缴存才能享有，这一转变反映出银行的营销推广重点已从单纯扩大覆盖面转向提高用户参与的深度和质量。
例如，工商银行推出开户缴存最高可领超800元立减金活动，12月15日9时起至12月31日24时，首次通过工商银行App开立个人养老金资金账户，并通过个人养老金专区向账户转入10元及以上资金的新客户可抽取最高288元的立减金，累计缴存1000元及以上另有达标奖励。中国银行也上线开户首缴福利，首次开立个人养老金资金账户且缴费10元及以上的客户有机会抽取28元、138元微信立减金权益，累计缴存千元、万元也可抽取38—300元金额不等的微信立减金。
“我们银行之前是个人养老金资金账户开户就可以抽取红包，现在光开账户不缴存没有红包奖励，主要是为了避免开空户。”赵茜坦言。
资深金融监管政策专家周毅钦指出，以往商业银行个人养老金资金账户主要以开户数量为主，这种做法容易导致“薅羊毛”现象，即客户为了获取开户奖励而开户但不进行实际缴存，造成缴存率低的问题。而随着个人养老金政策的全国推行，商业银行更加注重客户的实际缴存的考核，而非单纯追求开户数，这有助于提高个人养老金资金的实际流入量。
竞争或将愈加激烈
事实上，在个人养老金制度正式在全国落地之前，多家银行就已为业务的扩围做好准备。宁波银行相关负责人表示，该行前期已经为个人养老金试点推开做了一系列准备工作，包括个人养老金业务的宣传投教工作、丰富个人养老金业务产品线等。
随着个人养老金制度的全面施行，民生银行相关负责人在接受北京商报记者采访时也透露了该行一系列营销和拓客工作，例如，重点关注新开放地区的客户服务，对于预约客户，做好全国面客系统准备，对于未预约客户，提供手机银行、移动运营渠道的高效开户服务。相较于试点阶段，此轮营销推广更加注重客户体验和服务质量，通过优化开户流程、提升系统稳定性、加强客户教育等方式，确保客户能够便捷、安全地参与个人养老金制度。
星图金融研究院副院长薛洪言认为，个人养老金业务经过两年的试点，试点区域的覆盖率已经较高，开拓非试点区域的蓝海才是快速起量的关键。对银行来说，有限的营销资源要用在刀刃上，重点发力非试点区域才能实现营销投入投产比的最大化。
根据人力资源和社会保障部等部门印发的《关于全面实施个人养老金制度的通知》，参加人每年可以两次变更个人养老金资金账户开户银行。同时，要求商业银行要健全线上线下服务渠道，为参加人变更资金账户开户银行、领取个人养老金等提供更多个性化服务。
中信证券首席经济学家明明表示，允许参加人变更个人养老金资金账户开户银行，为商业银行之间的竞争提供了更多机会，促使银行提高服务质量和效率，以吸引和留住客户，但也可能增加银行的客户维护成本和运营复杂度，对于商业银行而言也是一种挑战。
为防止客户流失，上述民生银行相关负责人透露，客户变更个人养老金资金账户通常发生在对现有服务不满意或者发现更优质产品和权益时。为防止存量个人养老金资金账户的流失，该行将持续加强客户服务，并通过提供更具竞争力的账户内产品和账户外产品，为客户提供养老资产的多元化选择。
“赋予用户变更开户银行的自主权，会进一步提高银行个人业务竞争的深度，从长远看这是好事，倒逼银行不仅要关注开户和缴存，还要更关注存量用户的维护和投资体验。”薛洪言认为，结合试点情况来看，很多银行重开户轻运营，在产品准入、用户陪伴等方面做得不足，缴存用户的投资体验很差，一定程度上影响了持续缴存的积极性，对试点本身也产生了一定的负面影响。只有银行投入更多资源来提升缴存用户的投资体验，才能形成正反馈循环，驱动个人养老金业务越来越好。
最新数据显示，我国个人养老金开户人数突破7000万，可供投资的产品数量超800个。薛洪言指出，个人养老金账户具有很高黏性，且潜在客群比较优质，在全面铺开初期争取尽可能大的市场份额是银行发展个人养老金业务的最优策略。鉴于个人养老金业务的带动性强，且战略定位比较高，预计未来一段时间银行之间的竞争会更加激烈。
北京商报记者 李海颜
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